Sueldo N° 13: Claves para administrar de manera inteligente el Aguinaldo (SAC)

La CPN Luciana Masini, docente investigadora de la FCEJS, brindó recomendaciones sobre el uso eficiente del aguinaldo y la importancia de la organización financiera personal y familiar.

En la introducción del tema, Masini destacó la necesidad de tomar conciencia de la situación financiera propia y del entorno familiar:

“Siempre tenemos que pensar que si nosotros nos organizamos financieramente, si bien podemos tener cualquier tipo de situación financiera, por ahí podemos estar endeudados o tener excedentes de fondos, pero lo importante es empezar a organizarnos. Si yo soy consciente de mi situación es importante que yo empiece a tener un control financiero de mis gastos: tanto míos como de mi grupo familiar, eso también es importante, que las finanzas se tienen que planificar dentro del grupo familia que estoy”.

En ese sentido, la especialista remarcó la importancia de hablar de dinero dentro del ámbito familiar y de dejar de lado ciertos tabúes vinculados a las finanzas personales: “cuando yo comparto en un determinado entorno familiar, también comparto mi situación financiera, eso por ahí no se habla mucho, pero es importante hablarlo, porque así como yo hablo de la comida que voy a comer, cómo organizo mis rutinas de fin de  semana, cómo organizo irme de vacaciones o irme al río, tengo que hablar de mi situación financiera: de los gastos del hogar, de los gastos fijos, de los gastos variables, eso es importante. Muchas veces no se quiere hablar de dinero… es un tabú hablar de dinero. Por suerte con educación financiera, que está avanzando mucho, en otros lugares está más avanzado, pero en Argentina por suerte está avanzando. Muchas entidades financieras hacen cursos de educación financiera, hoy en día por suerte las redes sociales han hecho un avance muy bueno en educación financiera, pero también hay que tener ojo ahí, a quién escuchamos en las redes sociales…”-

Luciana explicó que el primer paso para utilizar correctamente el aguinaldo es la planificación, a partir de la elaboración de un presupuesto personal o familiar:   “Lo primero que tenemos que hacer, si tenemos la suerte de cobrar un aguinaldo, es planificarlo. Mucha gente sabe de antemano que ya lo tiene invertido, pero lo importante es que yo tenga y lleve lo que se llamamos nosotros un presupuesto familiar o personal, como lo quieran llamar, un presupuesto”.

En relación a las herramientas para llevar ese control, señaló que puede realizarse de distintas maneras:

“Lo vamos a llevar en una planilla de Excel, lo podemos llevar a ese presupuesto con una app, hoy en día hay un montón de apps de control de gastos e ingresos, o podemos llevarlo al presupuesto con lápiz y papel, pero lo llevo… parece un ejercicio muy sencillo, pero es un ejercicio que tiene muchísima utilidad”.

Asimismo, la docente explicó una fórmula comúnmente utilizada para organizar las finanzas:

“Usualmente se usa una fórmula que dice que el 50% es para gastos fijos, 30% en gastos variables, y 20% lo que es para ahorro. Entonces lo que tenemos que hacer con ese 50%, que son los gastos más grandes que tenemos como vivienda, supermercado, gastos que son esenciales para vivir, es ir registrándolos. Los gastos variables también, como una salida, como puede ser el gimnasio o las suscripciones a plataformas… eso es importante que lo vayamos registrando”.

Sobre el ahorro, Masini subrayó la importancia de vincularlo con un objetivo concreto:

“Y después, la idea de esta fórmula es que 50, 30, 20, es que ese 20% tratar de ahorrarlo, y siempre que se habla del ahorro, el ahorro tiene que ser con un pos, con una posibilidad, con un anhelo que yo tengo, porque eso me va a motivar a hacerlo, eso me va a motivar a que a ese ahorro yo lo pueda hacer crecer”. En ese marco, la especialista señaló la necesidad de evaluar la situación financiera actual y también de proyectar los gastos de los meses siguientes, como enero y febrero.

*Cuatro posibilidades para un uso eficiente del aguinaldo, analizadas por Luciana Masini:

1- Si ya tenemos deudas tomadas, evaluar la cancelación de esas deudas. En sentido Masini reflexionó: “algo importante es ver la tasa de interés que tienen estas deudas, porque algo muy importante es a qué tasa yo he tomado este financiamiento. Entonces la primera alternativa es, que si yo tengo deudas que realmente tienen una tasa muy alta, que lo que uno tiene que ver en la deuda es un ítem que se llama CFT, que es el Costo Financiero total. ¿Ese CFT contra qué lo tiene que comparar uno? Por ejemplo puede ser con la tasa de inflación esperada (expectativa de inflación del Banco Central)”.-

2- Crear un Fondo de Emergencia. Luciana explicó que siempre podemos tener gastos imprevistos, como reparaciones del hogar, de vehículo o gastos médicos. En este sentido reflexionó: “Hay cosas que uno no puede prever, y está bueno que yo tenga una determinada reserva para que yo no tenga que dar volantazos. Este fondo de emergencia, me va a permitir estar más tranquilo”.

En este punto, destacó el impacto emocional que genera la falta de estabilidad financiera y la importancia de contar con herramientas para tomar mejores decisiones: “Yo sé que es difícil, que la situación económica es compleja pero bueno, yo tengo que, dentro de toda esta maraña, tener las mejores herramientas para tomas las mejores decisiones”.

3-   Realizar un consumo planificado. Por ejemplo, irnos de vacaciones. En este sentido la docente ejemplificó: “yo decido que ese aguinaldo lo voy a invertir en mis vacaciones, que está muy bien, porque yo decidí, estoy financieramente sólido y decido que ese aguinaldo lo voy a destinar a mis vacaciones”.

4- Invertir.  En este sentido Masini resaltó: “acá hay algo que va a ser fundamental, que es, el plazo en que yo quiero invertirlo, porque no es lo mismo hacer una inversión de acá a un mes o de acá a seis meses, o a más de un año… eso va a determinar la inversión que yo haga. Y algo que es vital… es mi perfil de inversor: algo muy importante es definir cuán adverso soy al riesgo”.  En sentido la especialista fue analizando posibilidades para invertir de acuerdo al riesgo que seamos capaces de asumir. También habló de distintas apps, y plataformas en las cuales podemos pensar al momento de invertir, y dio a modo de introducción información muy valiosa sobre el mercado de capitales.

*Escucha la entrevista realizada a Luciana Masini, en el programa radial “La Quilla,  en el siguiente audio:

 

 

Entrevista realizada en el programa radial “La Quilla”, con Virginia Aguilera y Federico Amodey, por Radio UNSL en Villa Mercedes- 97.5 FM.